INDYWIDUALNA UMOWA POŻYCZKI

NIEKONSUMENCKIEJ DLA OSÓB PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ

Zawarta w dniu 10.05.2025 w Warszawie

pomiędzy:

[Nazwa] spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w [Adres 1], [Adres 2], zarejestrowana przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS [KRS], NIP: [NIP], kapitał zakładowy w wysokości [Kapital] zapłacony w całości, adres do doręczeń elektronicznych [email]

– dalej zwanym Pożyczkodawcą,

a

[imię] [nazwisko], prowadzącym działalność gospodarczą pod firmą “[nazwa]”, z siedzibą w [miasto] [kod pocztowy], gm. [gmina], woj. [wojewodztwo], przy ul. [ulica] nr [budynek] lok. [numer mieszkania], posiadającym NIP: [NIP], REGON: [REGON].

– dalej zwanym Pożyczkobiorcą,

– zwanymi dalej łącznie Stronami.

Zważywszy na to, iż Pożyczkodawca prowadzi działalność w zakresie udzielenia pożyczek, a Pożyczkobiorca jest zainteresowany uzyskaniem środków finansowych w celu bezpośrednio związanym z działalnością gospodarczą, Strony zawarły umowę o następującej treści:

§ 1 PRZEDMIOT I ZAWARCIE UMOWY

1. Na podstawie niniejszej Umowy Pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność Pożyczkobiorcy kwotę pieniężną w wysokości 10000,00 zł (słownie: dziesięć tysięcy) złotych (dalej – Kapitał pożyczki), a Pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić Pożyczkobiorcy Kapitał pożyczki razem z odsetkami kapitałowymi w wysokości 17,5% w stosunku rocznym i prowizją z wysokości 3315,00 zł (słownie: trzy tysiące trzysta piętnaście złotych zero gr.) w terminie oraz na warunkach, wskazanych w Harmonogramie spłaty pożyczki, który stanowi załącznik do niniejszej Umowy.
2. Kapitał pożyczki zostanie przelany na konto Pożyczkobiorcy [numer rachunku] nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia zawarcia niniejszej umowy. Jeżeli Kapitał pożyczki nie zostanie przelany na konto Pożyczkobiorcy w ciągu 10 dni od dnia zawarcia niniejszej umowy, każda ze Stron ma prawo odstąpić od niniejszej umowy.

§ 2 OBOWIĄZKI I OŚWIADCZENIA STRON

1. Pożyczkodawca oświadcza, iż posiada środki pieniężne dostateczne do wypłaty Kapitału pożyczki.
2. Pożyczkodawca zobowiązuje się do:

a)      wypłaty Kapitału pożyczki na konto Pożyczkobiorcy wskazane w umowie w terminie wskazanym w § 1 pkt 2 niniejszej umowy;

b)      należytego i zgodnego z powszechnie obowiązującym prawem zabezpieczenia przekazanych mu w związku z umową pożyczki danych osobowych Pożyczkobiorcy.

3. Pożyczkobiorca oświadcza, że on:

a)      prowadzi działalność gospodarczą i jest zarejestrowany w CEIDG;

b)      przeznacza Pożyczkę na cele bezpośrednio związane z jego działalnością gospodarczą;

c)      jego zdolność kredytowa i płynność finansowa pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania, które jest przedmiotem niniejszej umowy;

d)      nie toczą się przeciwko niemu postępowania skarbowe, karno-skarbowe, egzekucyjne lub upadłościowe;

e)      jego sytuacja majątkowa pozwala na terminowe wywiązanie się z obowiązków niniejszej umowy;

f)       nie jest zagrożony niewypłacalnością;

g)      jego majątek nie jest zajęty lub zagrożony zajęciem;

h)      nie został postawiony w stan upadłości lub likwidacji, ani nie toczy się przeciwko niemu postępowanie układowe, restrukturyzacyjne ani naprawcze;

i)        wszystkie podane przez niego informacje w procesie ubiegania się o pożyczkę oraz dane – są prawdziwe i odpowiadają stanowi faktycznemu;

j)        wyraża zgodę na pozyskanie przez Pożyczkodawcę dotyczących Pożyczkobiorcy informacji gospodarczych i weryfikację w dowolnych biurach informacji kredytowej i biurach informacji gospodarczej w celu weryfikacji jego zdolności kredytowej.

4. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:

a)      spłaty Pożyczki w terminie oraz na warunkach wskazanych w Harmonogramie spłaty pożyczki, który stanowi załącznik do niniejszej Umowy;

b)      przedstawienia na żądanie Pożyczkodawcy przed zawarciem umowy wszelkich dokumentów, niezbędnych do weryfikacji jego zdolności kredytowej;

c)      w sytuacji zmiany swoich danych kontaktowych – niezwłocznego poinformowania o tym fakcie Pożyczkodawcy.

§ 3 OKRES OBOWIĄZYWANIA UMOWY

1. Umowa pożyczki zostaje zawarta na czas określony tj. do dnia 06.11.2025.
2. Pożyczkodawca jest uprawniony do wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym i bez konieczności dodatkowego wzywania Pożyczkobiorcy do zaniechania naruszeń, w sytuacji, gdy:

a)      Pożyczkobiorca zalega ze spłatą jakiekolwiek z rat Pożyczki w terminie powyżej 30 dni;

b)      Pożyczkodawca powziął informację, że Pożyczkobiorca podał fałszywe informacje lub dokumenty w procesie ubiegania się o pożyczkę lub w trakcie trwania umowy,

c)      Zwrot pożyczki jest wątpliwy z powodu złego stanu majątkowego Pożyczkobiorcy,

d)      Pożyczkobiorca został wykreślony z CEIDG,

e)      Pożyczkobiorca nie poinformował Pożyczkodawcy o zmianie danych podanych podczas zawarcia niniejszej Umowy.

3. W sytuacji wypowiedzenia Umowy przez Pożyczkodawcę ze skutkiem natychmiastowym, wszystkie zobowiązania Pożyczkobiorcy wynikające z niniejszej umowy stają się natychmiast wymagalne, a Pożyczkobiorca staje się zobowiązany do natychmiastowego zwrotu pożyczki razem z prowizją w pełnej wysokości przewidzianej w § 1 pkt 1 niniejszej Umowy, odsetkami kapitałowymi za okres od dnia udzielenia pożyczki do dnia wypowiedzenia Umowy oraz ewentualnymi odsetkami za opóźnienie bez uprzedniego wezwania.

§ 4 ZWROT POŻYCZKI

1. Przez spłatę Pożyczki rozumie się zwrot udzielonej Pożyczki oraz zapłatę wszystkich należności wynikających z Umowy na konto bankowe Pożyczkodawcy [Rachunek bankowy] prowadzone przez [Bank].
2. Spłata Pożyczki następuje w formie spłaty rat zgodnie z Harmonogramem Spłaty Pożyczki. Pożyczkodawca jest zobowiązany do spłaty pożyczki w terminie oraz na warunkach, wskazanych w Harmonogramie Spłaty Pożyczki.
3. Za dzień spłaty Pożyczki lub jej poszczególnej raty uważa się dzień zaksięgowania odpowiedniej kwoty na koncie bankowym Pożyczkodawcy.
4. Pożyczkobiorca jest uprawniony do wcześniejszej spłaty pożyczki, przed terminem ustalonym w Harmonogramie Spłaty Pożyczki. Wcześniejsza spłaty pożyczki nie zwalnia Pożyczkobiorcy z obowiązku zapłaty w całości prowizji, o której mowa w § 1 pkt 1 niniejszej Umowy. W razie wcześniejszej spłaty pożyczki Pożyczkobiorca również zobowiązany jest do zapłaty na rzecz Pożyczkodawcy odsetek kapitałowych, o których mowa w § 1 pkt 1 niniejszej Umowy, za okres od dnia udzielenia pożyczki do dnia wcześniejszej spłaty pożyczki.
5. Strony ustalają, że kwoty, które Pożyczkobiorca wpłaci Pożyczkodawcy, w następującej kolejności zostaną zaliczone na:

 a) odsetki za czas opóźnienia (w tym skapitalizowane);

 b) prowizję;

 c) odsetki kapitałowe,

d) kapitał pożyczki.

§ 5 NIETERMINOWY ZWROT POŻYCZKI

1. Jeżeli Pożyczka lub jej poszczególna rata nie zostanie uiszczona w terminie, Pożyczkobiorca zobowiązany jest wówczas do zapłaty odsetek w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego za czas opóźnienia, tj. za okres od wyznaczonej daty spłaty Pożyczki lub jej poszczególnej raty do dnia zaksięgowania kwoty Pożyczki na Koncie Bankowym Pożyczkodawcy.
2. W przypadku opóźnienia spłaty przez Pożyczkobiorcę, Pożyczkodawca będzie uprawniony m.in. do zamieszczenia informacji o Pożyczkobiorcy w stosownych rejestrach, prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej, działających na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

§ 6 KOMUNIKACJA POMIĘDZY STRONAMI

1. Strony oświadczają, iż w ramach niniejszej umowy będą komunikować się pisemnie lub za pośrednictwem poczty elektronicznej.
2. Wszystkie oświadczenia oraz ustalenia przekazane za pośrednictwem poczty elektronicznej będą uważane za natychmiast doręczone.
3. W celu wyeliminowaniu wątpliwości, wypowiedzenie pożyczki może zostać dokonane drogą email na adres poczty elektronicznej Pożyczkobiorcy wskazany w komparycji, przy czym dowodem wysłania takiego oświadczenia będzie potwierdzenie wysłania wiadomości z poczty elektronicznej nadawcy.

§ 7 ODPOWIEDZIALNOŚĆ STRON

1. Każda ze stron ponosi odpowiedzialność z tytułu wykonania umowy na podstawie przepisów ogólnych z zastrzeżeniem § 5 pkt 1 Umowy.
2. Pożyczkobiorca przyjmuje do wiadomości, iż złożenie Pożyczkodawcy fałszywych informacji lub oświadczeń w celu zaciągnięcia pożyczki może rodzić odpowiedzialność karną opisaną w art. 286 Kodeksu karnego.

§ 8 POSTANOWIENIA KOŃCOWE

1. Wszelkie koszty związane z zawarciem niniejszej umowy ponosi Pożyczkobiorca.
2. Wszystkie załączniki do niniejszej Umowy stanowią jej integralną część.
3. Jeśli którekolwiek z postanowień Umowy zostanie uznane przez właściwy organ za nieważne, takie postanowienie będzie uważane za usunięte z niniejszej Umowy, a pozostałe postanowienia niniejszej Umowy pozostaną w mocy. W takim przypadku, Umowa będzie interpretowana w taki sposób, aby uzyskać skutek tak bliski, jak to tylko prawnie dopuszczalne, pierwotnemu brzmieniu Umowy, uwzględniającemu postanowienie Umowy, które zostało uznane za nieważne
4. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej umowie stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego.
5. Wszelkie zmiany niniejszej umowy wymagają co najmniej formy dokumentowej pod rygorem nieważności.
6. Ewentualna zmiana rachunku bankowego Pożyczkodawcy nie stanowi zmiany niniejszej umowy i jest notyfikowana Pożyczkobiorcy na adres email wskazany w komparycji.
7. Wszelkie spory dotyczące nawiązania, wykonywania oraz rozwiązania niniejszej Umowy rozstrzygane będą przez sąd właściwy miejscowo dla siedziby Pożyczkodawcy.

Załączniki:

1)      Harmonogram spłaty pożyczki,

2)      Informacja o przetwarzaniu danych osobowych pożyczkobiorcy

Załącznik 1

HARMONOGRAM SPŁATY POŻYCZKI

Załącznik 2

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH POŻYCZKOBIORCY

Zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) dalej jako „RODO” informujemy, ze:

Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest Pożyczkodawca wskazany w komparycji Umowy (dalej również „Spółka" lub „Administrator”).

Administrator wyznaczył Inspektora Ochrony Danych, z którym może Pani/Pan skontaktować się w sprawach związanych z ochroną danych osobowych pod adresem e-mail  lub pisemnie na adres Pożyczkodawcy. 

Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane: 

a)  w celu podjęcia działań na Pana/Pani żądanie przed zawarciem umowy oraz wykonania umowy (podstawa prawna: - art. 6 ust. 1 lit. b RODO); w celu wypełnienia obowiązków prawnych ciążących na Administratorze (podstawa prawna: art. 6 ust. 1 lit. c RODO); 

b)  w celu ustalenia, dochodzenia lub obrony roszczeń oraz jako prawnie uzasadniony interes Administratora (podstawa prawna: art. 6 ust. 1 lit. f RODO); 

c)  w wewnętrznych celach administracyjnych, operacyjnych i rozwojowych usług, takich jak np. prowadzenie statystyk, raportowanie, badania satysfakcji klientów, ulepszanie świadczonych usług, testowanie, prowadzenie korespondencji, jako prawnie uzasadniony interes Administratora (podstawa prawna: art. 6 ust. 1 lit. f RODO); 

d)  w celu promocji i marketingu usług, otrzymywania informacji handlowej drogą elektroniczną oraz wykorzystania telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego na podstawie wyrażonej przez Pana/Panią̨ zgody (podstawa prawna: art. 6 ust. 1 lit. a RODO). 

Odbiorcami Pani / Pana danych osobowych mogą̨ być: 

a)  dostawcy usług (podmioty przetwarzające i inni administratorzy), którzy świadczą̨ określone usługi (np. usługi informatyczne, przechowywanie danych, usługi księgowe, usługi prawne itp.) na podstawie umów zawartych z Administratorem; 

b)  uprawnione instytucje i organy państwowe, funkcjonariusze publiczni, jeśli istnieje odpowiednia podstawa prawna (np. policja, sąd, komornik itp.); 

c)  inni odbiorcy, jeśli istnieje odpowiednia podstawa prawna (np. biura informacji gospodarczej itp.). 

Przetwarzanie danych osobowych odbywa się̨ głównie na terytorium Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (UE / EOG). Jednak w trakcie przetwarzania (na przykład przy korzystaniu z niektórych usługodawców) dane osobowe mogą̨ być przekazywane poza UE / EOG. W takich przypadkach transfer poza UE / EOG może odbywać się na podstawie standardowych klauzuli umownych, zatwierdzonych przez Komisję Europejską, i jest zgodny z obowiązującymi przepisami, w tym art. 46 ust.2 lit. c RODO w związku z Decyzją Wykonawczą Komisji (UE) 2021/914 z dnia 4 czerwca 2021 r. w sprawie standardowych klauzul umownych dotyczących przekazywania danych osobowych do państw trzecich na podstawie rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679. 

Dane osobowe będą̨ przechowywane do czasu: 

a)  wykonania Umowy - do momentu jej rozwiązania lub wygaśnięcia, 

b)  wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych, 

c)  ustalenia dochodzenia lub obrony przed roszczeniami - do momentu przedawnienia roszczeń zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, 

d)  do momentu wygaśnięcia obowiązku przechowywania danych osobowych wynikającego z przepisów powszechnie obowiązującego prawa (np. obowiązek przechowywania dokumentów księgowych). 

Jako osoba, której dane dotyczą̨, ma Pani/Pan następujące prawa: 

a)  prawo dostępu do swoich danych osobowych; 

b)  prawo do sprostowania; 

c)  prawo do usunięcia danych; 

d)  prawo do ograniczenia przetwarzania danych; 

e)  prawo do przenoszenia danych; 

f)  prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych. 

Należy jednak wziąć pod uwagę̨, że wymienione uprawnienia nie zawsze mają charakter bezwzględny. Oznacza to, że w niektórych przypadkach ich realizacja może podlegać pewnym ograniczeniom wynikającym z przepisów prawa. W celu skorzystania z powyższych praw należy zwrócić się̨ do nas, składając pisemny wniosek dostarczony do nas pocztą lub przesłany na nasz adres e-mail. 

Ma Pani/Pan prawo do cofnięcia zgody w dowolnym momencie bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie Pani/Pana zgody przed jej cofnięciem, jeżeli przetwarzanie odbywa się̨ na podstawie uprzedniej zgody na podstawie art. 6 ust. 1 lit. a RODO. 

Może Pani/Pan dowolnie decydować, czy chce skorzystać z naszych usług. W takim przypadku podanie żądanych przez nas danych osobowych jest jednak niezbędne, ponieważ w przeciwnym razie nie będziemy w stanie świadczyć odpowiedniej usługi. Zawsze może Pani/Pan zdecydować, czy chce otrzymywać od nas komunikaty marketingowe, i może zmienić swój wybór w dowolnym momencie. 

Pragniemy rozwiązać każdy spór w sposób polubowny i oczekujemy, że złoży Pani/Pan do Spółki odpowiedni wniosek/skargę̨, jeśli uzna Pani/Pan, że przetwarzanie przez nas nie jest zgodne z obowiązującymi przepisami.