Posted by Jeśli interesuje Was konto oszczędnościowe, żeby odkładać na nim pieniądze, poznajcie nasz ranking kont oszczędnościowych. Do tego zebraliśmy najważniejsze informacje na temat takich kont.
Aby korzystać z konta oszczędnościowego i w ten sposób budować swoje oszczędności, nie trzeba posiadać żadnej specjalistycznej wiedzy. Warto jednak znaleźć najlepsze konto oszczędnościowe na rynku. To może oznaczać, że będzie konieczne przeniesienie pieniędzy do inne banku, niż mamy na przykład konto osobiste. Zanim sprawdzimy, który rachunek oszczędnościowy jest najlepszy, warto przybliżyć nieco działanie takiego konta.
Konto oszczędnościowe – jak działa?
Konto oszczędnościowe różni się od konta osobistego. To ostatnie jest z reguły nieoprocentowane, podczas gdy rachunek oszczędnościowy jest oprocentowany i służy właśnie do oszczędzania. Można wpłacać i wypłacać swobodnie pieniądze na konta oszczędnościowe. Charakterystyczna dla takich rachunków jest kapitalizacja, czyli dopisywanie wypracowanych odsetek do kapitału przechowywanego na rachunku. Im częstsza kapitalizacja, tym lepiej. Czy na konto oszczędnościowe można zrobić przelew? Jak najbardziej. Właśnie w taki sposób można zasilać je kapitałem. Pieniądze można także wpłacać w placówkach stacjonarnych. Z takiego konta można również wypłacać pieniądze przelewem na wskazany rachunek (konto powiązane).
Jak założyć konto oszczędnościowe?
Zanim sprawdzimy, jakie konto oszczędnościowe wybrać, trzeba wyjaśnić, jak założyć taki rachunek. Gdy wybierzemy już najlepszą dla nas ofertę konta, trzeba podpisać z bankiem umowę na złożenie depozytu i prowadzenie takiego rachunku. Warto dokładnie zapoznać się z taką umową, a szczególnie ze wszystkimi opłatami i częstotliwością kapitalizacji odsetek. Konto oszczędnościowe można również otworzyć z poziomu bankowości internetowej, a wtedy będzie powiązane z naszym rachunkiem osobistym
Jak usunąć konto oszczędnościowe PKO i inne?
Gdy stwierdzimy, że rachunek oszczędnościowy nie jest nam już potrzebny, trzeba go zamknąć. To wymaga wypowiedzenie umowy o prowadzenie konta oszczędnościowego. Na przykład w przypadku PKO BP trzeba się pojawić w placówce osobiście, żeby rozwiązać umowę, a okres jej wypowiedzenia to 1 miesiąc. W innych bankach okres wypowiedzenia może być nieco inny lub w ogóle może go nie być.
Konto oszczędnościowe walutowe
Rachunki oszczędnościowe można zakładać nie tylko w złotówkach, ale i w obcej walucie. Przykładem jest konto oszczędnościowe w euro, dolarach, funtach szterlingach itd. Większość dużych banków, które działają w Polsce, mają w ofercie konto oszczędnościowe walutowe. To dobre rozwiązanie dla tych osób, które zarabiają w obcej walucie lub posiadają nadwyżki finansowe inne niż złotówki.
Konto oszczędnościowe dla dziecka
Niektóre banki umożliwiają założenie konta oszczędnościowego dla dzieci. Zwykle dedykowane są dla osób do 13. roku życia, chociaż zdarzają się także oferty dla osób do 18 lat. Z takiego rachunku dzieci mogą korzystać w ograniczonym zakresie, a pieczę nad kontem mają oczywiście rodzice. Taki rachunek to dobra nauka gospodarowania własnymi pieniędzmi dla najmłodszych.
Konto oszczędnościowe – ranking
1. Elastyczne Konto oszczędnościowe – Getin Bank konto oszczędnościowe
· Oprocentowanie: 2% w ofercie Bonus na Start, 1% w ofercie Nowe Środki;
· Okres obowiązywania: 12 miesięcy (Bonus na Start) i 3 miesiące (Nowe Środki);
· Ile można wpłacić: do 10 tys. zł (Bonus na Start) i do 200 tys. zł (Nowe Środki);
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu 0 zł, kolejne – 9 zł.
2. Credit Agricole konto oszczędnościowe – Rachunek Oszczędzam w ofercie „Na start”
· Oprocentowanie: 2%;
· Okres obowiązywania: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 20 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: kwartalna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu darmowy, kolejne – 5-10 zł w zależności od konta.
3. Konto oszczędnościowe mBank Moje Cele
· Oprocentowanie: 2% – promocyjne dla kwot do 10 tys. zł przez 3 miesiące, potem 0,01%;
· Okres obowiązywania: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 10 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu darmowy, drugi i kolejny 0,50 zł dla klientów do 24 lat i 9 zł dla klientów powyżej 25 lat.
4. Konto oszczędnościowe Santander Consumer Bank
· Oprocentowanie: 1%;
· Okres obowiązywania: do 27 lutego 2021 roku;
· Ile można wpłacić: do 30 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Nie;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: 0 zł.
5. Alior Bank konto oszczędnościowe
· Oprocentowanie: 1%;
· Okres obowiązywania: 12 miesięcy;
· Ile można wpłacić: do 6 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu darmowy, a za pozostałe 5 zł (przelew wewnętrzny) i 10 zł (przelew zewnętrzny).
6. ING konto oszczędnościowe – Otwarte Konto Oszczędnościowe
· Oprocentowanie: 0,5%;
· Okres obowiązywania: 3 miesiące;
· Ile można wpłacić: do 25 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Nie;
· Kapitalizacja: na koniec okresu;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: przelewy wewnętrzne darmowe, pierwszy przelew w miesiącu zewnętrzny darmowy, a pozostałe – 9 zł.
7. Millenium Bank konto oszczędnościowe – Konto oszczędnościowe Profit
· Oprocentowanie: 0,5%;
· Okres obowiązywania: 62 dni;
· Ile można wpłacić: do 50 tys. zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu darmowy, pozostałe – 7,50 zł.
8. Konto oszczędnościowe PKO – Konto Oszczędnościowe Plus
· Oprocentowanie: 0,2%;
· Okres obowiązywania: bezterminowo;
· Ile można wpłacić: do 9 999,99 zł;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Nie;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 1 zł;
· Przelew internetowy: pierwszy w miesiącu darmowy, pozostałe – 9,99 zł.
9. Konto oszczędnościowe Pekao SA
· Oprocentowanie: 0,05%;
· Okres obowiązywania: bez ograniczeń;
· Ile można wpłacić: bez ograniczeń;
· Czy konto osobiste jest wymagane: Tak;
· Kapitalizacja: miesięczna;
· Opłata za prowadzenie rachunku: 0 zł;
· Przelew internetowy: 7 zł, przelewy wewnętrzne darmowe.
Lokata czy konto oszczędnościowe
Konta oszczędnościowego nie należy mylić z lokatą terminową. Chociaż te obydwa produkty służą oszczędzaniu, to jednak różnią się zasadniczo. Lokata często jest wyżej oprocentowana, ale wymaga zamrożenia kapitału na określony w umowie czas (np. 3 miesiące, 12 miesięcy), a jej zerwanie grozi utratą odsetek. Konto oszczędnościowe powinny wybrać te osoby, którym zależy na elastycznym i łatwym dostępie do pieniędzy. Na rachunek oszczędnościowy można dowolnie wpłacać środki w ramach limitu, ale i dowolnie można je wypłacać w razie potrzeby bez utraty wypracowanych odsetek.
Czy konto oszczędnościowe się opłaca?
Niestety, stopy procentowe NBP, od których zależy oprocentowanie rachunków oszczędnościowych, są obecnie bardzo niskie. W związku z tym także konta oszczędnościowe są nisko oprocentowane i to przeważnie poniżej poziomu inflacji, a do tego trzeba jeszcze płacić od takiego zarobku podatek od zysków kapitałowych (19%). Mimo to lepiej trzymać pieniądze na takim koncie niż w przysłowiowej skarpecie.
Odkładanie oszczędności to ważny element naszego bezpieczeństwa finansowego. Warto wyznaczyć sobie cel oszczędzania. Może to być na przykład zakup mieszkania, edukacja dzieci, wyjazd na wakacje lub po prostu odkładanie pieniędzy na „czarną godzinę”. Ważna jest konsekwencja w oszczędzaniu. Należy się wystrzegać wypłacania takich pieniędzy. Gdy pojawią się niespodziewane wydatki, lepiej już zaciągnąć małą pożyczkę, niż naruszać oszczędności. Wtedy dobrym wsparciem może okazać się szybka pożyczka w Ekassa bez skomplikowanych formalności.