Faktoring - kompleksowe rozwiązanie dla poprawy płynności finansowej firm

Faktoring to usługa finansowa, która polega na wykupie przez faktora (instytucję finansową) należności przedsiębiorstwa od jego kontrahentów. Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwa mogą szybciej uzyskiwać środki finansowe z wystawionych faktur, co poprawia ich płynność finansową i umożliwia dalszy rozwój działalności. Usługa ta jest szczególnie przydatna dla firm, które często spotykają się z opóźnieniami w płatnościach od swoich klientów.

Definicja faktoringu

Faktoring polega na tym, że przedsiębiorca (faktorant) przekazuje firmie finansującej (faktorowi) faktury z odroczonym terminem płatności (jeszcze nieprzeterminowane). Faktor natychmiast wypłaca faktorantowi wartość faktury (100% netto lub np. 80% – 90% brutto). Oznacza to, że dzięki faktoringowi przedsiębiorca może szybko uzyskać środki finansowe zaraz po sprzedaży towaru lub wykonaniu usługi.

Weź pożyczkę

Uczestnicy faktoringu

Z definicji faktoringu można wyróżnić trzech uczestników biorących udział w tym procesie:

1. Firma (np. jednoosobowa działalność gospodarcza) – nazywana faktorantem, która przekazuje firmie faktoringowej swoje należności od kontrahentów, udokumentowane fakturami z odroczonym terminem płatności.
2. Faktor – specjalistyczna instytucja finansowa, zajmująca się finansowaniem działalności przedsiębiorstw.
3. Dłużnik faktoranta – kontrahent, któremu została wystawiona faktura za określone usługi lub towary i który ma obowiązek zapłaty tej faktury w ustalonym terminie.

Rodzaje faktoringu

Faktoring pełny – Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika. Oznacza to, że jeśli kontrahent nie zapłaci za fakturę, firma korzystająca z faktoringu nie ponosi tego ryzyka.

Faktoring z regresem – W tym przypadku ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po stronie firmy korzystającej z faktoringu. Jeśli kontrahent nie zapłaci za fakturę, firma musi zwrócić pieniądze faktorowi.

Faktoring odwrotny (odwrócony) – Polega na tym, że faktor opłaca zobowiązania firmy wobec jej dostawców. Dzięki temu firma może korzystać z dłuższych terminów płatności i jednocześnie cieszyć się dobrą reputacją płatniczą.

Faktoring cichy – Faktoring, w którym kontrahent nie jest informowany o tym, że jego należność została sprzedana faktorowi. Firma nadal wystawia faktury, a klient płaci bezpośrednio na jej konto, podczas gdy faktor pozostaje w tle.

Przykłady instytucji oferujących faktoring

W Polsce wiele instytucji finansowych oferuje usługi faktoringowe. Oto kilka z nich:

• PKO Faktoring – Jeden z największych dostawców usług faktoringowych w Polsce, oferujący szeroki zakres usług, w tym faktoring pełny i z regresem.
• Pekao Faktoring – Kolejna wiodąca instytucja, znana z elastycznych rozwiązań faktoringowych dostosowanych do potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw.
• ING Faktoring – Oferuje różne typy faktoringu, w tym faktoring odwrotny, który jest szczególnie popularny wśród firm handlowych.
• BNP Faktoring – Znany z łatwego dostępu do usług dzięki platformie internetowej, gdzie klienci mogą logować się i zarządzać swoimi transakcjami.
• Etrade Faktoring – Firma oferująca nowoczesne rozwiązania faktoringowe, z dużym naciskiem na obsługę online i szybki dostęp do środków finansowych.
• Santander Faktoring – Oferuje różnorodne usługi faktoringowe, w tym online, co umożliwia szybki i łatwy dostęp do finansowania.
• Millennium Faktoring – Zapewnia kompleksową obsługę faktoringową dla firm.
• FG Faktoring – Firma oferująca nowoczesne rozwiązania faktoringowe, w tym faktoring online.

Korzyści z faktoringu

Korzystanie z faktoringu przynosi wiele korzyści, takich jak:

• Poprawa płynności finansowej – Firmy mogą szybciej otrzymać środki z faktur, co umożliwia im płynne prowadzenie działalności.
• Redukcja ryzyka – W przypadku faktoringu pełnego, faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
• Oszczędność czasu – Firmy mogą skupić się na swojej głównej działalności, zamiast zarządzać i monitorować płatności od klientów.
• Poprawa relacji z dostawcami – Dzięki faktoringowi odwrotnemu, firmy mogą terminowo regulować swoje zobowiązania, co buduje ich pozytywną reputację wśród dostawców.

Wady faktoringu:

• Koszty – Faktoring wiąże się z kosztami, które mogą być różne w zależności od rodzaju faktoringu i oferty faktora.
• Ryzyko kredytowe – W faktoringu niepełnym ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie firmy.

Koszty faktoringu

Koszt faktoringu zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj faktoringu, wysokość finansowanych należności, okres finansowania oraz ocena ryzyka kredytowego kontrahentów. Standardowo, koszty faktoringu obejmują:

• Prowizję za usługę – Opłata za wykup faktur przez faktora.
• Odsetki – Koszt finansowania, naliczany od kwoty wykupionych faktur.
• Opłaty dodatkowe – Mogą obejmować opłaty za obsługę administracyjną, raporty i inne usługi dodatkowe.

Faktoring online

Nowoczesne technologie umożliwiają korzystanie z faktoringu w formie online. Przykładem może być BNP Faktoring, który oferuje platformę do zarządzania transakcjami faktoringowymi przez Internet. Faktoring online umożliwia szybki dostęp do środków finansowych, łatwe monitorowanie stanu należności oraz wygodne zarządzanie procesem faktoringowym.

Faktoring dla firm

Faktoring - to rozwiązanie idealne dla firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową, minimalizować ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów oraz skupić się na rozwijaniu swojej działalności. Niezależnie od branży, faktoring może znacząco wpłynąć na stabilność finansową przedsiębiorstwa i jego zdolność do szybkiego reagowania na zmiany rynkowe.

Ekassa - Szybkie ożyczki online

Weź pożyczkę

Chociaż Ekassa nie oferuje usług związanych z faktoringiem, jest to nowoczesna platforma finansowa, która umożliwia szybkie uzyskanie pożyczek online. Ekassa pozwala przedsiębiorcom i osobom prywatnym na szybkie uzyskanie środków finansowych, które mogą być potrzebne na różne cele. Dzięki prostemu procesowi aplikacyjnemu online, środki mogą być dostępne niemal natychmiast po zatwierdzeniu wniosku, co czyni Ekassa atrakcyjnym rozwiązaniem dla tych, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki.