Co to jest raport kredytowy i jak go interpretować?
Banki i inne instytucje finansowe zawsze sprawdzają historię kredytową potencjalnych klientów. Jeśli w Twojej historii są opóźnienia w spłacie lub inne negatywne wpisy, mogą odmówić Ci kredytu. Dlatego bardzo ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o kredyt samodzielnie sprawdzić swój raport w BIK. W artykule szczegółowo omówimy, czym jest raport kredytowy, jakie informacje się w nim znajdują i jak go sprawdzić.
Co to jest raport BIK i dlaczego jest ważny?
Raport BIK (raport Biura Informacji Kredytowej) to Twój finansowy paszport. To szczegółowy dokument zawierający informacje o wszystkich Twoich kredytach i pożyczkach: kiedy je brałeś, ile wynosiły, jak regularnie dokonywałeś płatności. Banki i inne instytucje finansowe patrzą również na ocenę kredytową zawartą w raporcie. Dzięki temu raportowi banki mogą ocenić, jak odpowiedzialnie podchodzisz do swoich zobowiązań finansowych.
Ważna informacja! Możesz samodzielnie pobrać raport z bazy danych Biura Informacji Kredytowej. Natomiast informacje o zadłużeniu można pobrać z bazy danych Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.
Co znajdziesz w raporcie BIK?
W raporcie znajduje się wszelkie niezbędne informacje dla kredytodawców. Dokument ten jest podzielony na kilka części, byś mógł łatwo odnaleźć to, co Cię interesuje:
• Pełna historia kredytowa. Dowiesz się o swoich pożyczkach i kredytach, kiedy i na jakich warunkach zostały udzielone. Zobaczysz również, czy były opóźnienia w spłatach;
• Zadłużenia w BIG InfoMonitor. Jeśli masz zobowiązania finansowe, które trafiły do bazy danych BIG, informacje o nich będą zawarte w raporcie;
• Ocena kredytowa BIK (scoring). To jak Twoja „ocena” dla banków. Im wyższy wynik, tym większe masz szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. W raporcie znajdziesz wyjaśnienia, co wpłynęło na Twoją ocenę;
• Wakacje kredytowe. Informacje o wakacjach kredytowych również będą uwzględnione;
• Zakupy na raty. Informacje o zakupach, które były spłacane w kilku ratach, również zostaną zawarte w Twoim raporcie.
Ile trzeba zapłacić za raport BIK?
Koszt raportu BIK zależy od tego, jaki pakiet usług wybierzesz. Możesz zdecydować się na pojedynczy raport lub na pakiet, który oprócz raportu zawiera dodatkowe usługi, takie jak alerty o zmianach w Twojej historii kredytowej czy analizator kredytowy.
Cena pojedynczego raportu BIK zazwyczaj wynosi około 50 zł. Jednak warto pamiętać, że ceny mogą się nieznacznie różnić i warto sprawdzić aktualny cennik na stronie Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Jak za darmo sprawdzić swój raport BIK?
Czy można bezpłatnie pobrać raport z BIK? Oczywiście, że tak. Dzięki przepisom RODO możesz bezpłatnie poprosić o kopię swoich danych z Biura Informacji Kredytowej (BIK). Choć nie jest to pełny raport, który możesz kupić, to i tak dostarczy Ci wielu cennych informacji.
Warto jednak pamiętać, że można to zrobić nie częściej niż raz na 6 miesięcy!
Co zawiera darmowa kopia danych z BIK?
Dokument, który otrzymasz, zawiera podstawowe informacje o Twojej historii kredytowej, takie jak:
• Kredyty i pożyczki;
• Opóźnienia w płatnościach;
• Zaległości;
• Zgoda na przetwarzanie danych.
Jak zamówić raport BIK – prosty przewodnik
Zamówienie raportu BIK jest bardzo proste. Wystaraj kilka kroków, aby uzyskać szczegółowe informacje o swoich zobowiązaniach finansowych. Trzeba tylko założyć konto. A dalej:
1. Wypełnij formularz. Na stronie internetowej BIK znajdziesz formularz rejestracyjny. Podaj w nim swoje dane osobowe, numer PESEL oraz dane dokumentu tożsamości;
2. Potwierdź tożsamość. Aby potwierdzić, że to Ty zakładasz konto, wykonaj przelew weryfikacyjny na niewielką kwotę (np. 1 zł) na wskazany rachunek bankowy;
3. Ustaw hasło i aktywuj konto. Utwórz bezpieczne hasło do swojego konta i potwierdź swoją rejestrację, klikając w link aktywacyjny w otrzymanej wiadomości e-mail.
W swoim koncie BIK znajdziesz różne oferty dotyczące raportów. Możesz wybrać pojedynczy raport lub pakiet z dodatkowymi usługami. Będziesz musiał opłacić wybrany przez siebie raport. Możesz to zrobić przelewem bankowym lub innymi dostępnymi metodami płatności. Po zaksięgowaniu twojej płatności, raport będzie dostępny w twoim koncie.
Jak długo przechowywane są informacje o kredytach w BIK?
Jak długo przechowywane są dane o kredytach w Biurze Informacji Kredytowej? To pytanie nurtuje wielu, którzy kiedykolwiek mieli do czynienia z kredytami.
Jeśli terminowo spłaciłeś wszystkie raty kredytu, to informacje o nim zazwyczaj przechowywane są w BIK przez 5 lat od daty ostatniej płatności. Jednak jeśli wyraziłeś zgodę na dłuższe przechowywanie swoich danych, ten okres może być dłuższy.
Jeśli opóźniłeś płatności o więcej niż 60 dni, to informacje o tym będą przechowywane w BIK przez 5 lat, nawet jeśli już spłaciłeś zadłużenie.
Podsumowanie
Raport kredytowy jest bardzo ważny, dlatego zalecamy sprawdzanie go przynajmniej raz na pół roku w BIK.
Regularne monitorowanie raportu kredytowego pomoże nie tylko zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego, ale także lepiej kontrolować swoją sytuację finansową. W ten sposób można szybko zareagować na ewentualne błędy w raporcie lub nieautoryzowane działania, które mogą wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że świadome zarządzanie swoim kredytem to klucz do stabilności finansowej i sukcesu w przyszłości.
