Gdzie komornik nie zajmie konta? SKOK-i, konta zagraniczne i inne sposoby na ochronę pieniędzy
Jednym z największych problemów osób zadłużonych jest egzekucja komornicza z konta bankowego. Choć przepisy jasno określają, że komornik może zająć jedynie część wynagrodzenia, praktyka pokazuje, że bywa inaczej. Zdarza się, że rachunek zostaje zablokowany całkowicie, a dostęp do pieniędzy, nawet tych chronionych, zostaje tymczasowo uniemożliwiony. Co można wtedy zrobić? Czy są konta, które komornik ma trudniej zająć?
Jak komornik namierza konta bankowe?
Podstawowym narzędziem komorników jest system Ognivo – ogólnopolski elektroniczny system wymiany informacji między bankami, ZUS-em, urzędami i komornikami. Gdy komornik chce ustalić, gdzie dłużnik ma konto, wystarczy jedno zapytanie przez Ognivo i odpowiedź zwrotna od banku zazwyczaj przychodzi w ciągu kilku godzin.
Do systemu Ognivo należą wszystkie największe banki komercyjne oraz większość banków spółdzielczych. Jednak nie należą do niego spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, czyli SKOK-i, co daje dłużnikom pewien margines bezpieczeństwa.
Czy komornik może zająć konto w SKOK-u?
Tak, komornik może zająć każde konto, także prowadzone w SKOK-u. Różnica polega na tym, że nie zrobi tego automatycznie. Musi wysłać indywidualne zapytania do konkretnych oddziałów SKOK-ów, co bywa czasochłonne. Jeśli dłużnik założył konto poza miejscem zamieszkania, szanse na szybkie jego namierzenie są znacznie mniejsze.
Czy są banki, których komornik nie widzi?
Z prawnego punktu widzenia nie ma w Polsce banku, którego komornik nie mógłby zająć. Istnieją jednak instytucje, do których komornik nie ma szybkiego dostępu, takie jak SKOK-i lub zagraniczne konta bankowe. Coraz większą popularność zdobywają także anonimowe karty prepaid, które umożliwiają zarządzanie środkami finansowymi bez powiązania z nazwiskiem dłużnika.
Alternatywy dla zajętego konta
Konto w SKOK-u
Mimo że może zostać zajęte, trudniej je znaleźć. Dobrą praktyką jest założenie takiego konta w oddziale poza miejscem zamieszkania.
Karty przedpłacone (prepaid)
To karty płatnicze przypisane do rachunków technicznych, które nie są powiązane z danymi osobowymi w takim stopniu jak tradycyjne konto bankowe. Przykłady to Revolut, Monese, MuchBetter czy Paysafecard Mastercard.
Wypłata gotówki od pracodawcy
W niektórych przypadkach możliwe jest ustne porozumienie z pracodawcą, aby część wynagrodzenia wypłacana była w gotówce.
Konto zagraniczne
Można też rozważyć założenie konta w banku zagranicznym, na przykład na Litwie, w Czechach lub Irlandii. Takie rachunki trudniej jest zająć, ale nie jest to niemożliwe.
Co robić, gdy komornik zajmie wszystkie środki?
W 2025 roku obowiązuje kwota wolna od zajęcia komorniczego wynosząca 75 procent minimalnego wynagrodzenia brutto. Dla osoby zatrudnionej na umowę o pracę to obecnie około 3 181,50 zł. Jeśli komornik przekroczy swoje uprawnienia i zablokuje całość środków, należy:
- złożyć skargę na czynność komornika do sądu rejonowego
- zwrócić się do banku z prośbą o niezwłoczne odblokowanie kwoty wolnej
- rozważyć negocjacje z wierzycielem lub zawarcie ugody
Finansowe wsparcie z Ekassa
Jeśli Twoje konto zostało zajęte, a potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki, rozwiązaniem może być finansowanie w Ekassa. Oferujemy szybkie pożyczki do 30 000 zł, dostępne całkowicie online, bez zbędnych formalności i oczekiwania na decyzję kredytową. Środki możesz otrzymać nawet w 15 minut, niezależnie od tego, czy masz już zajęcie komornicze. Dzięki temu możesz uregulować najpilniejsze zobowiązania, zapewnić sobie płynność finansową i odzyskać kontrolę nad swoim budżetem.
Skorzystać z finansowania Ekassa
Podsumowanie
Nie ma w Polsce banku całkowicie odpornego na egzekucję komorniczą. Istnieją jednak instytucje, do których dostęp jest utrudniony, jak SKOK-i, karty prepaid lub konta zagraniczne. Należy jednak pamiętać, że unikanie egzekucji nie rozwiązuje problemu zadłużenia. Rozsądniejszym rozwiązaniem może być zawarcie ugody lub skorzystanie z szybkiej pożyczki, która pozwoli uregulować najpilniejsze zobowiązania i uniknąć dalszych zajęć.
