Jak działa konto oszczędnościowe? Jak wybrać najlepsze? Ranking kont oszczędnościowych
Jeśli interesuje się tematem oszczędzania, a konkretnie – dzięki możliwościom jakie daje konto oszczędnościowe, nasz ranking pomoże podjąć Ci decyzję. Poznaj nasze krótkie zestawienie najważniejszych informacji o dostępnych na rynku kontach oszczędnościowych.
Aby korzystać z konta oszczędnościowego i w ten sposób budować swój kapitał, nie trzeba posiadać żadnej specjalistycznej wiedzy. Warto po prostu zrobić przegląd i znaleźć najlepsze konto oszczędnościowe na rynku. Może to oznaczać przeniesienie pieniędzy do innego banku, niż ten, w którym mamy konto osobiste. Zanim sprawdzimy, który rachunek oszczędnościowy jest najlepszy, warto nieco przybliżyć sposób działania takiego konta.
Konto oszczędnościowe – jak działa?
Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy, który umożliwia przechowywanie środków z możliwością ich pomnażania dzięki oprocentowaniu. W przeciwieństwie do lokat terminowych, konto oszczędnościowe pozwala na swobodne wpłaty i wypłaty środków, choć niektóre banki mogą naliczać opłaty za nadmierną liczbę wypłat w miesiącu. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, a odsetki są zazwyczaj kapitalizowane miesięcznie.
Jak założyć konto oszczędnościowe?
W 2025 roku założenie konta oszczędnościowego jest procesem prostym i szybkim. Gdy wybierzemy ofertę najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb, konieczne jest zawarcie z bankiem umowy o prowadzenie rachunku. Coraz więcej instytucji umożliwia założenie konta w pełni online przez bankowość internetową lub aplikację mobilną, bez konieczności wizyty w placówce. W przypadku nowych klientów, bank może przeprowadzić weryfikację tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego, wideoweryfikacji lub dostarczyć dokumenty kurierem. Konto oszczędnościowe najczęściej jest powiązane z kontem osobistym, co umożliwia szybkie przelewy i zasilanie rachunku.
Przed założeniem konta należy dokładnie zapoznać się z regulaminem i tabelą opłat, zwracając szczególną uwagę na wysokość oprocentowania, okres jego obowiązywania, częstotliwość kapitalizacji odsetek oraz ewentualne opłaty za przelewy wychodzące.
Jak zrezygnować z rachunku oszczędnościowego?
Zamknięcie konta oszczędnościowego możliwe jest w każdej chwili, jednak sposób przeprowadzenia tej operacji zależy od banku. W wielu przypadkach możliwe jest złożenie dyspozycji zamknięcia konta przez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną.
W niektórych instytucjach, takich jak PKO BP, nadal konieczna jest osobista wizyta w oddziale. Okres wypowiedzenia może wynosić od kilku dni do jednego miesiąca – warto sprawdzić tę informację w umowie. Przed zamknięciem rachunku należy upewnić się, że wszystkie środki zostały przelane na inne konto, a rachunek nie jest powiązany z innymi usługami, które mogłyby opóźnić jego likwidację.
Konto oszczędnościowe walutowe
Rachunki oszczędnościowe prowadzone w walutach obcych, takich jak euro, dolar amerykański czy frank szwajcarski, pozostają dostępne w ofercie wielu banków działających w Polsce. Ich założenie może być korzystne dla osób otrzymujących dochody w walutach obcych lub posiadających oszczędności, które chcą chronić przed ryzykiem kursowym i inflacją.
Otwarcie konta walutowego jest możliwe zazwyczaj w taki sam sposób jak konta w złotówkach przez internet, aplikację lub w oddziale banku. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie rachunków walutowych jest zazwyczaj niższe niż kont prowadzonych w złotych, a dodatkowo mogą występować opłaty za przewalutowania i przelewy międzynarodowe. Konta takie często nie są objęte promocjami z podwyższonym oprocentowaniem.
Konto oszczędnościowe dla dziecka
Konta oszczędnościowe dla dzieci pozostają popularnym produktem bankowym w 2025 roku. Zwykle przeznaczone są dla dzieci do 13. roku życia, choć wiele banków oferuje również konta młodzieżowe dla osób do 18 lat. Tego rodzaju rachunki pozwalają rodzicom gromadzić środki na przyszłość dziecka oraz uczą najmłodszych podstaw zarządzania finansami. Konto prowadzone jest w imieniu dziecka, ale pełną kontrolę nad nim sprawują opiekunowie prawni.
W zależności od wieku dziecka i oferty banku, możliwe jest korzystanie z aplikacji mobilnej, przeglądanie salda lub nawet dokonywanie drobnych transakcji (z ograniczeniami). Wiele banków oferuje również funkcję „celów oszczędnościowych”, które motywują dziecko do samodzielnego odkładania środków na określone potrzeby. Aby założyć takie konto, wymagane jest okazanie dokumentów dziecka i rodzica, a proces może być przeprowadzony online lub w oddziale, w zależności od banku.
Ranking kont oszczędnościowych – czerwiec 2025
Poniżej przedstawiam aktualny ranking kont oszczędnościowych w Polsce na czerwiec 2025 roku:
1. Nest Bank – Nest Konto Oszczędnościowe
- Oprocentowanie: 7,1% w skali roku
- Okres promocyjny: 3 miesiące
- Maksymalna kwota: do 100 000 zł
- Wymagania: Nowy klient, wpływ min. 2000 zł/mies., zgody marketingowe, 3 płatności/mies.
2. VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe
- Oprocentowanie: 7,0% w skali roku
- Okres promocyjny: 3 miesiące
- Maksymalna kwota: do 50 000 zł
- Wymagania: Nowy klient, zgody marketingowe
3. Citibank – Konto Oszczędnościowe
- Oprocentowanie: 6,8% w skali roku
- Okres promocyjny: 4 miesiące
- Maksymalna kwota: do 100 000 zł
- Dodatkowe korzyści: Premia do 420 zł
4. Bank Pekao – Konto Oszczędnościowe
- Oprocentowanie: 6,0% w skali roku
- Okres promocyjny: 5 miesięcy
- Maksymalna kwota: do 100 000 zł
- Dodatkowe korzyści: Premia 700 zł + obrączka płatnicza o wartości 400 zł
5. ING Bank Śląski – Otwarte Konto Oszczędnościowe
- Oprocentowanie: 6,0% w skali roku
- Okres promocyjny: 3 miesiące
- Maksymalna kwota: do 100 000 zł
- Dodatkowe korzyści: Premia 500 zł
Weź finansowanie w Ekassa
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Konta oszczędnościowego nie należy mylić z lokatą terminową. Choć oba produkty służą gromadzeniu i pomnażaniu oszczędności, ich konstrukcja i funkcjonalność są odmienne. Lokata terminowa zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe, ale wiąże się z koniecznością zamrożenia środków na ustalony czas (np. 3, 6, 12 lub 24 miesiące). W przypadku przedterminowego zerwania lokaty klient może stracić część lub całość wypracowanych odsetek, a w niektórych ofertach również część kapitału, zwłaszcza w przypadku tzw. lokat strukturyzowanych.
Z kolei konto oszczędnościowe daje swobodny dostęp do środków. Można je w każdej chwili zasilać lub wypłacać (zwykle bez utraty naliczonych odsetek). Rachunki te oferują niższe oprocentowanie niż lokaty, ale rekompensują to elastycznością i płynnością środków. Niektóre banki w 2025 roku wprowadziły dodatkowe ograniczenia, np. opłaty za więcej niż jeden przelew z konta oszczędnościowego w miesiącu. Dlatego warto dokładnie zapoznać się z regulaminem oferty.
Czy konto oszczędnościowe się opłaca?
W 2025 roku oprocentowanie kont oszczędnościowych utrzymuje się na umiarkowanym poziomie w granicach 5–7% rocznie. Choć może być ono niższe od tempa inflacji, konta te wciąż stanowią bezpieczniejszą i korzystniejszą formę przechowywania środków niż rachunek osobisty czy gotówka. Należy uwzględnić również 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych oraz ewentualne opłaty za prowadzenie konta lub operacje.
Odkładanie oszczędności to ważny element naszego bezpieczeństwa finansowego. Warto wyznaczyć sobie konkretny cel oszczędzania – np. wkład własny na mieszkanie, edukację dzieci, wyjazd wakacyjny czy fundusz awaryjny. Systematyczne odkładanie nawet niewielkich kwot pozwala zbudować realny kapitał. Należy przy tym unikać pochopnego wypłacania środków. Gdy pojawią się niespodziewane wydatki, wtedy dobrym wsparciem może okazać się pożyczka w Ekassa – dobrana indywidualnie i bez skomplikowanych formalności.
