Leasing dla nowych firm – warunki i możliwości zawarcia umowy
Przedsiębiorca rozpoczynający działalność gospodarczą często staje przed problemem pozyskania środków na realizację rozwoju biznesu. Zakup samochodów, komputerów czy specjalistycznego sprzętu wymaga zazwyczaj znacznych nakładów finansowych. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań dla nowych firm jest leasing, który dzieli się na leasing operacyjny i leasing finansowy. Każdy z tych rodzajów leasingu ma swoje zalety i odpowiada na różne potrzeby przedsiębiorców.
Choć firmy leasingowe wymagają spełnienia określonych warunków, to coraz częściej decydują się na współpracę z przedsiębiorcami, którzy dopiero rozpoczynają działalność i nie mają jeszcze ugruntowanej historii kredytowej. Przed złożeniem wniosku o leasing należy jednak pamiętać o kilku ważnych kwestiach.
W tym artykule omówimy najważniejsze aspekty, które należy wziąć pod uwagę przy planowaniu leasingu dla nowej firmy.
Od jakiego momentu leasing jest możliwy dla nowych firm?
Każda firma leasingowa posiada własne kryteria oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy dopiero rozpoczynają działalność. Dlatego pojęcie „nowej firmy” jest interpretowane w różny sposób. Choć często przyjmuje się, że przedsiębiorstwo przestaje być „nowe” po około 6 miesiącach działalności.
Przedmiot leasingu najczęściej ogranicza się do:
• Przedmiot leasingu najczęściej ogranicza się do:
samochodów osobowych lub dostawczych, które są dostępne zarówno w formie leasingu operacyjnego, jak i leasingu finansowego;
• Sprzętu medycznego.
Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, a decyzja zależy od wielu czynników, takich jak: planowany okres finansowania, wartość przedmiotu leasingu, rodzaj prowadzonej działalności oraz zabezpieczenia oferowane przez klienta.
Rodzaje leasingu: operacyjny i finansowy
Leasing dzieli się na dwa podstawowe rodzaje: leasing operacyjny i leasing finansowy. Każdy z nich ma swoje specyficzne cechy, które odpowiadają różnym potrzebom przedsiębiorców.
W przypadku leasingu operacyjnego, przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres trwania umowy. Leasingobiorca może korzystać z przedmiotu, a raty leasingowe zaliczać do kosztów uzyskania przychodu. To rozwiązanie jest korzystne dla firm, które chcą elastycznie użytkować sprzęt bez konieczności jego wykupu.
Leasing finansowy natomiast umożliwia stopniowe nabycie przedmiotu leasingu na własność. Po zakończeniu umowy przedmiot staje się własnością leasingobiorcy. Koszty amortyzacji oraz część odsetkowa raty są ujmowane w kosztach firmy. Ten rodzaj leasingu jest często wybierany przez przedsiębiorstwa, które planują długoterminowe inwestycje i chcą posiadać użytkowany sprzęt.
Leasing dla nowych firm – kluczowe warunki zawarcia umowy
Firmy leasingowe mają możliwość ustalania indywidualnych zasad udzielania finansowania w formie leasingu dla nowych przedsiębiorstw. Jednak podstawowe kryteria, które leasingodawcy biorą pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosków od nowych firm, to:
• Stan finansowy: Analiza sprawozdań finansowych, wyciągów bankowych oraz innych dokumentów potwierdzających zdolność płatniczą firmy;
• Biznesplan: Jasna wizja rozwoju działalności oraz zrozumienie, w jaki sposób przedmiot leasingu będzie wykorzystywany do generowania zysków;
• Zabezpieczenie: Możliwość przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia (np. nieruchomości, poręczenia) w celu zmniejszenia ryzyka dla leasingodawcy;
• Wpłata początkowa: Zazwyczaj wymagane jest wniesienie określonego procentu wartości przedmiotu leasingu. Dla nowych firm ten procent może być wyższy.
Leasing jest dla młodych firm często korzystniejszą alternatywą w porównaniu do kredytu, szczególnie w formie leasingu operacyjnego, który pozwala zaliczać raty leasingowe do kosztów uzyskania przychodu. Dla firm zainteresowanych stopniowym nabyciem przedmiotu leasingu lepszą opcją może być leasing finansowy.
Leasing dla nowych firm bez wpłaty początkowej – czy to możliwe?
Leasing bez wpłaty początkowej dla nowych firm jest realną opcją, jednak nie oznacza to, że zawarcie takiej umowy jest proste.
Wpłata początkowa jest zazwyczaj wymagana, ponieważ zmniejsza ryzyko dla firmy leasingowej. Nowe przedsiębiorstwa są postrzegane jako bardziej ryzykowni klienci, dlatego wpłata ta:
• Stanowi gwarancję wykonania zobowiązań.
• Jest dowodem na poważne podejście firmy do współpracy.
Wyższa wpłata początkowa świadczy o:
• Gotowości przedsiębiorstwa do inwestowania w swój rozwój.
• Odpowiedzialnym podejściu do zobowiązań finansowych.
Taka postawa buduje zaufanie leasingodawcy i wskazuje na stabilność oraz perspektywy klienta na udaną współpracę.
Jak uzyskać leasing bez wpłaty początkowej?
1. Standardowa weryfikacja
Niektóre firmy leasingowe mogą zaakceptować brak wpłaty początkowej, zarówno w przypadku leasingu operacyjnego, jak i leasingu finansowego, jednak warunkiem jest dokładna analiza:
• Sytuacji finansowej przedsiębiorstwa;
• Biznesplanu.
2. Dodatkowe zabezpieczenie
Brak wpłaty początkowej można zrekompensować, oferując dodatkowe zabezpieczenia, takie jak:
• Poręczenie innej firmy lub osoby fizycznej;
• Weksel in blanco;
• Zablokowanie środków na rachunku bankowym;
• Gwarancja odkupu;
• Hipoteka nieruchomości;
• Umowa przeniesienia majątku.
3. Doświadczenie i stabilność finansowa
Firmy z krótkim doświadczeniem, ale stabilnym zapleczem finansowym, mają większe szanse na uzyskanie leasingu bez wpłaty początkowej.
4. Oferty specjalne
Niektóre firmy leasingowe oferują dedykowane programy dla nowych przedsiębiorstw, które obejmują możliwość leasingu bez wpłaty początkowej.
Leasing vs. Kredyt – która opcja jest lepsza dla twojej firmy?
Leasing i kredyt to dwa popularne rozwiązania, które pomagają firmom finansować potrzeby. Każda opcja ma swoje mocne strony i ograniczenia, dlatego wybór odpowiedniego rozwiązania powinien być dokładnie przemyślany.
Leasing jest szczególnie korzystny dla przedsiębiorstw, które chcą korzystać z nowoczesnego sprzętu bez konieczności jego zakupu na własność. Dzięki uproszczonym procedurom i elastycznym warunkom umowy leasingowej, firmy mogą szybciej zyskać dostęp do potrzebnych narzędzi i technologii. Dodatkowo, raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co obniża obciążenia podatkowe.
Kredyt natomiast daje możliwość pełnego posiadania finansowanego przedmiotu po jego spłacie. To rozwiązanie jest bardziej opłacalne dla firm, które planują długoterminowe inwestycje i chcą mieć pełną kontrolę nad nabytym mieniem. Warto jednak pamiętać, że uzyskanie kredytu wymaga bardziej skomplikowanej analizy zdolności kredytowej i często wiąże się z wyższymi kosztami początkowymi.
Dodatkowe pytania i odpowiedzi dotyczące leasingu dla nowych firm:
1. Czy nowe firmy mogą ubiegać się o leasing na więcej niż jeden przedmiot?
Tak, wiele firm leasingowych pozwala na leasing kilku przedmiotów jednocześnie, o ile przedsiębiorstwo spełnia wymagane kryteria finansowe.
2. Czy leasing operacyjny i finansowy różnią się w dostępności dla nowych firm?
Tak, leasing operacyjny jest zazwyczaj łatwiej dostępny dla nowych firm, ponieważ wiąże się z mniejszymi zobowiązaniami i ryzykiem niż leasing finansowy.
3. Czy możliwe jest wcześniejsze zakończenie umowy leasingowej?
Tak, ale wiąże się to z koniecznością uregulowania pozostałych zobowiązań i ewentualnych opłat dodatkowych. Warto to dokładnie sprawdzić w warunkach umowy.
4. Jak wpływa leasing na zdolność kredytową firmy?
Leasing nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową, ale może być uwzględniany jako stałe zobowiązanie w ocenie finansowej przedsiębiorstwa.
5. Czy leasing można przenieść na inną firmę?
W niektórych przypadkach możliwe jest przeniesienie umowy leasingowej na inną firmę, ale wymaga to zgody leasingodawcy.
6. Czy w leasing można wziąć używany sprzęt lub pojazdy?
Tak, wiele firm leasingowych oferuje leasing na używany sprzęt lub pojazdy, ale warunki mogą być inne niż w przypadku nowych przedmiotów.
