Rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw

Gabriela Strackiewicz-Łącka

- Ekassa

Czas czytania - 3 min.

21.07.2023

121

W dzisiejszym dynamicznym świecie biznesu przedsiębiorcom często potrzebne są dodatkowe środki finansowe, aby zrealizować swoje cele rozwojowe. Wybór odpowiedniego rodzaju kredytu może być kluczowy dla sukcesu przedsiębiorstwa. W tym artykule omówimy różne rodzaje kredytów dostępnych dla przedsiębiorców, przedstawiając warunki i specyfikę każdego z nich.

Rodzaje kredytów dla przedsiębiorców, ich warunki i specyfika

Jesteś przedsiębiorcą i szukasz odpowiedniego kredytu dla swojej firmy? Nie musisz dłużej szukać! Przedstawiamy Ci różnorodne rodzaje kredytów, które mogą pomóc Ci w realizacji Twoich biznesowych celów. Zapoznaj się z naszym przewodnikiem po kredytach dla przedsiębiorców i odkryj, który z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

1. Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny to forma finansowania, która ma na celu wsparcie przedsiębiorstw w realizacji projektów inwestycyjnych. 

• Wymagane zabezpieczenie: nieruchomość lub poręczenie.
• Warunki: określony okres spłaty, a także konkurencyjne oprocentowanie i elastyczne warunki zabezpieczenia.

2. Hipoteka

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, w którym nieruchomość przedsiębiorstwa służy jako zabezpieczenie dla instytucji finansowej. Dodatkowo korzystając z kredytu hipotecznego, przedsiębiorca może otrzymać większe kwoty niż w przypadku innych rodzajów kredytów.

• Wymagane zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości, której wartość jest wystarczająca jako zabezpieczenie kredytu.
• Warunki: obejmują zwykle długoterminowy okres spłaty oraz preferencyjne oprocentowanie.

3. Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym, znany również jako linia kredytowa, zapewnia przedsiębiorcom elastyczne finansowanie na podstawie ich bieżących potrzeb. Przedsiębiorca może wypłacać środki zgodnie z własnymi potrzebami i spłacać tylko użyte kwoty.

• Wymagane zabezpieczenie: zwykle nie jest wymagane żadne dodatkowe zabezpieczenie.
• Warunki: obejmują zwykle zmienny okres spłaty, odnawialność limitu kredytowego oraz konkurencyjne oprocentowanie. 

4. Kredyt techniczny

Jeżeli Twój biznes potrzebuje wsparcia finansowego na zakup nowoczesnego sprzętu lub wdrożenie nowych technologii, kredyt techniczny może być doskonałym wyborem.

• Wymagane zabezpieczenie: zwykle wymaga się zabezpieczenia w postaci sprzętu lub technologii, które są finansowane.
• Warunki: oprocentowanie, okres spłaty i wysokość kredytu są dostosowane do indywidualnych potrzeb i zdolności kredytowej.

5. Pożyczka odnawialna

Pożyczka odnawialna to elastyczna forma finansowania, która pozwala przedsiębiorcom na wielokrotne korzystanie z określonego limitu kredytowego. 

• Wymagane zabezpieczenie: zazwyczaj nie jest wymagane żadne konkretnego zabezpieczenie.
• Warunki: oprocentowanie naliczane jest tylko od użytej kwoty, a spłata odbywa się na podstawie comiesięcznych rat. Warunki takiej pożyczki obejmują zwykle niskie opłaty odnawialne, zmienny okres spłaty i dostępność środków na żądanie.

6. Pożyczka przejściowa

Pożyczka przejściowa to forma finansowania, która pomaga przedsiębiorcom pokryć krótkotrwałe braki płynności finansowej. 

• Wymagane zabezpieczenie: zależy od indywidualnych warunków kredytu, jednak może wymagać zabezpieczenia w postaci aktywów firmy lub poręczenia.
• Warunki: obejmują krótki okres spłaty, szybki proces decyzyjny i dostępność środków w krótkim czasie.

7. Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest dedykowany przedsiębiorstwom mającym wiele zobowiązań finansowych. Pozwala na spłatę istniejących kredytów i pożyczek, łącząc je w jedno zobowiązanie. 

• Wymagane zabezpieczenie: zazwyczaj wymaga się zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub innych aktywów o odpowiedniej wartości.
• Warunki: obejmują zazwyczaj długoterminowy okres spłaty, konkurencyjne oprocentowanie i uproszczony proces administracyjny.

Pożyczka na start dla młodych przedsiębiorców

Pożyczka na start dla młodych przedsiębiorców to rodzaj finansowania stworzony specjalnie dla osób, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z prowadzeniem własnej firmy. Jest to doskonała opcja dla ambitnych i kreatywnych przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowego wsparcia finansowego na uruchomienie i rozwinięcie swojego biznesu. Oto kilka szczegółowych informacji na temat pożyczki na start:

1. Wymagane zabezpieczenie: Przy tego rodzaju pożyczce zwykle wymaga się zabezpieczenia w postaci poręczenia lub gwarancji. 
2. Oprocentowanie i okres spłaty: są ustalane indywidualnie, z uwzględnieniem zdolności kredytowej i planów rozwoju Twojego przedsiębiorstwa. 
3. Cele finansowania: Pokrycie kosztów zakupu sprzętu, wynajmu lokalu, zakupu zapasów, rozwinięcie działań marketingowych, szkolenia czy wdrożenie niezbędnych technologii. 
4. Plan biznesowy: Przed uzyskaniem pożyczki na start zwykle wymaga się przedstawienia planu biznesowego. 

Zalety pożyczek pozabankowych dla przedsiębiorców od Ekassa

Poza tradycyjnymi instytucjami finansowymi istnieje wiele firm pozabankowych, takich jak Ekassa, które oferują atrakcyjne opcje finansowania dla przedsiębiorców. Korzystając z pożyczek pozabankowych, przedsiębiorcy mogą otrzymać szybkie decyzje kredytowe, elastyczne warunki spłaty oraz zminimalizowanie formalności. Dodatkowo firmy takie jak Ekassa często oferują dostęp do specjalistycznej wiedzy i wsparcia doradczego, aby pomóc przedsiębiorcom w osiągnięciu ich celów biznesowych.

PYTANIA I ODPOWIEDZI

Jakie jest typowe oprocentowanie i warunki spłaty pożyczek dla przedsiębiorców?

Oprocentowanie może wynosić od kilku procent do kilkunastu procent, a warunki spłaty obejmują określony okres spłaty i regularne raty.

Czy istnieją specjalne pożyczki dla małych firm lub startupów?

Tak, istnieją specjalne pożyczki dedykowane małym firmom i startupom, które mają dostosowane warunki i kwoty do ich potrzeb i możliwości finansowych. Te pożyczki często nazywane są pożyczkami dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) lub pożyczkami na start.

Jakie są dodatkowe korzyści i specjalne warunki pożyczek dla przedsiębiorców?

Pożyczki dla przedsiębiorców mogą oferować dodatkowe korzyści, takie jak preferencyjne oprocentowanie, elastyczne warunki spłaty oraz wsparcie rozwoju biznesu, dostosowane do potrzeb przedsiębiorcy.

Gabriela Strackiewicz-Łącka

- Ekassa